据报道，全球范围内，加密用户的银行账户被冻结、转账被拦截的现象依然普遍，尽管机构采用率正在提升。
Anodos Labs联合创始人兼首席执行官Panos Mekras在2010年代后期于希腊开始涉足加密行业。当时，大多数希腊银行并不允许向加密交易所转账。Mekras曾多次遭遇银行卡支付被拦，直到有一家银行终于允许其转账，但在此之前，他被反复询问是否知晓自己正在与“高风险”对手方进行交易。
Mekras向Cointelegraph表示，这些早期被拒经验正体现了银行将数字资产视为天生高风险资产的行业通病。这种标签经常导致账户无故被关闭或突然冻结，且没有说明原因，最终迫使其公司完全转向链上工具和支付渠道。
此后，公众对加密的看法发生了演变。加密开始从投机性资产类别蜕变为未来金融产品的基础设施层。然而，Mekras称，这种银行阻碍至今未变，甚至在“几个月前”他仍遇到类似障碍：
“我曾尝试从某交易所向Revolut转账，但他们把我的账户冻结了三周。在那段时间里，我完全无法访问自己的资金。”
加密去银行化的持久阴影
Mekras并非唯一遭遇此类问题的加密持有者，尽管银行们宣称正进军托管及区块链相关业务。
英国Cryptoasset Business Council在1月的一份报告中发现，向加密交易所的银行转账常被阻断或延迟，约有40%的支付面临限制，80%的交易所反映过去一年摩擦加剧。
该理事会警告称，全面禁止和交易限额往往不考虑交易所的法律地位而一刀切。
Revolut是英国理事会调研中唯一两家同时支持银行转账和借记卡的银行之一，也是Mekras声称最近被冻结账户的平台。该机构作为受限授权银行运营，目前仍在完善银行业务流程，尚未全面推出服务。此外，它还持有立陶宛颁发的欧盟银行牌照，并在其APP内提供加密交易功能。
Revolut发言人向Cointelegraph表示，账户冻结属于“最后手段”的客户保护措施，完全合规于反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）法规。
“我们的系统若检测到异常行为可能会临时冻结账户，这可能由多因素共同触发，比如用户与某些经常被犯罪分子利用的平台有交互，或我们认为相关资金有犯罪所得或逃避制裁之嫌。”发言人称。
该代表补充道，自10月1日以来，仅有0.7%的Revolut账户在客户充值加密资金后，经调查被限制或冻结。
银行关门后，用户转向链上
在某些地区，加密受到严厉封锁，用户面临更极端限制。例如，在中国等地区，加密的法币入口和出口渠道被禁止，用户只能通过点对点（P2P）平台或黑市进行交易。
虽然中国监管最为严厉，但其它司法辖区趋于放宽部分官方及非官方限制。尼日利亚曾彻底禁用加密，甚至屏蔽了P2P平台，但在2025年已正式将数字资产认定为证券。
类似银行难题在美国也出现过。立法机构与行业频繁提及“Chokepoint 2.0行动”，意指联邦监管者通过非正式指引劝阻银行与加密公司保持合作关系。
最初的“Choke Point行动”系执法机构被指向银行施压，切断与如发薪日贷款、枪支商等政治争议行业的业务往来。
2025年1月，特朗普宣誓就任美国总统，并力推加密友好政策以令全球第一大经济体成为“加密之都”。
加密去银行化议题如今获得官方承认。12月，美国货币监理署（OCC）发布关于本国九大银行去银行化操作的调查结果。OCC还公开发布了解释信，确认银行可以券商身份协助加密资产交易。
尽管利好趋势不断，用户仍抱怨银行业不愿为涉及加密交易的账户提供服务。
“这一现象依然存在，也不断有反加密言论。一些银行甚至公开声明，他们不愿支持加密相关活动，也不会与行业接触，”Mekras补充道。
他认为，用户可考虑彻底脱离传统银行体系，将财务转向链上。从理论上看这似乎可行，但实际操作中，多数企业和用户若不能稳定获得法币通道，仍无法完全依赖加密资产开展业务。
银行业拥抱区块链基础设施
近年来，传统金融机构与加密行业的互动在全球范围内出现变化。
越来越多大型银行和金融基础设施正在布局与Web3相关的产品及服务。据报道，在美国，前25大银行中有60%正在提供或计划推出比特币相关服务，涵盖托管、交易与咨询等。
在欧洲，受《加密资产市场条例》（MiCA）监管，传统交易所和金融集团正陆续推出加密托管、结算等合规服务。英国方面，汇丰银行区块链平台已被选中支持政府代币化债券的试点发行。
在机构大量入场的背景下，部分致力于银行与区块链桥接的公司认为，导致账户冻结的核心挑战其实源于银行内部工具与风险框架的缺口。
“主要问题在于，传统银行缺乏能将区块链数据与其现有风险及合规框架对接的内部基础设施，导致摩擦极大，”机构级区块链基础设施平台CRYMBO CEO Eyal Daskal在接受Cointelegraph采访时表示。
他描述称，银行通常会采用预防性措施，因为现有能力无法将链上活动与其依赖的身份及合规信号对接：
“一旦涉及加密，银行就直接冻结账户并视为业务范围外。这对他们来说最简单，因为他们没有评估所需的工具。”
加密货币正逐步迈向金融主流，但对于众多用户而言，能否使用基本银行服务仍取决于银行风险系统是否能识别链上活动。只有当这道鸿沟被弥合，机构采纳与用户摩擦的并存现象才可能改善。
